Добились разблокировки банковского счета физического лица по 115-ФЗ при регулярных внесениях ~800 000 ₽ ежемесячно

Отрасль:

Банковское право / комплаенс / споры по 115-ФЗ

Ситуация клиента:

Владелец личного банковского счета в Российской Федерации столкнулся
с блокировкой операций по счету по инициативе службы финансового мониторинга банка в рамках требований 115-ФЗ.

Счет использовался исключительно для личных бытовых нужд, однако регулярно пополнялся крупными суммами наличных долларов США — в среднем объем внесений в эквиваленте составлял около 800 000 рублей ежемесячно.

После внесения средств деньги направлялись на проведение текущих транзакций.

Дополнительным триггером для службы финансового мониторинга стали несколько операций по зачислению денежных средств от иностранных третьих лиц, что привело к усиленной проверке клиента и последующей блокировке операций.

Реализованные меры::

Команда АИП оперативно подключилась к разрешению ситуации и выстроила комплексную стратегию защиты.

провели детальный анализ истории операций по счету;
исследовали источники происхождения денежных средств;
сформировали доказательственную базу, подтверждающую законность полученных доходов;
обосновали личный и некоммерческий характер операций клиента;
подготовили юридически аргументированное обращение в кредитную организацию.

Результат:

По результатам рассмотрения представленных материалов банк признал операции экономически обоснованными.

Кредитная организация:

полностью сняла ограничения по счету;
возобновила проведение операций;
продолжила обслуживание клиента в штатном режиме.

Почему это важно:

Данный кейс демонстрирует, что грамотно подготовленная юридическая позиция и доказательная база позволяют успешно обосновать незаконность ограничений банка и восстановить доступ к счетам.